简七理财
理财科普小能手
有钱却点不清，真的是一种痛……
P.S. 参与读书计划的小伙伴，文末有彩蛋哟！
最近有看到这样的一个新闻：
市民王先生在两年前投资了几只股票，前期时时关注，过了新鲜感后不再频繁关注，时间久了就忘了，两年后一次与理财师的对话聊起资产配置突然想起曾经的股票账户，一查才得知，股票账户已经亏了几十万，王先生当时就傻眼了。
难道我们都要经历一次严重的亏损才能学乖去时时关注自己的资产状况吗？我不会告诉你，没记录前我也是忘记过买了某个基金/(ㄒoㄒ)/~~
代价太大了！
咨询了身边很多账户管理和投资理财达人，他们表示单纯记账都是1.0玩家的菜，会使用家庭资产负债表才能进阶理财高级玩家的呦。
说到家庭资产负债表，它可以
帮我们点清自己的资产
通过一些比率计算了解财务健康状况
更好地规划生活目标和调整投资方案
如此高大上，让我们自己做，好难啊！
今天就来跟简七一起手把手，与高大上的资产负债表愉快做朋友吧！
（超级拼的简七财团，视频文字一起上！）
第一步
一个公式，告诉你到底多有钱
如果你有一套贷款的房子，价值200万，其中还有50万贷款没还。你是房子的主人，是不是就真的拥有200万财富呢？
自然没有这样的好事，银行表示绝不能答应。因为还有贷款部分，你的实际财富只有150万。（200-50=150）
所以，如果把我们所有的财富都用这个逻辑来梳理：
先有了这个框架，再一格一格往里面放不同的资产和负债就很方便啦。而你真正的财富——净资产，最后能自动得到。
第二步
理解资产和负债的分类
首先，千万不要觉得资产和负债这两个唬人的名字，有多么神秘，其实真的没那么难，一起来看看吧：
现金及现金等价物
现金大家都明白啦，而现金等价物通常指一些活期，货币市场基金。
极强的灵活性和安全性，是它们的特点。这些都是一个家庭中日常支出、应急储备资金的主要来源。
有太多的话，会拖累你的投资收益率，很浪费。
投资资产
这部分是指能够在未来通过自身增值为家庭带来收益的资产。
通常包括股票、基金、债券、期货、保险等金融投资，也可能包括一些收藏字画、珠宝以及投资房等实物投资资产。
这些可都是能下金蛋的鹅哦。星星眼！
自用资产
指你生活中能使用的各种物品，但我们通常指贵重的、且易于交易的自用资产。比如你自己家的住房，自用汽车等等。
至于一些小家电什么的，不需要记录，否则你会算不过来，且意义不大；而如果你有两套房，第二套用来出租、投资，那就算在投资资产中了。
流动负债
这部分负债是指在一个月内会到期的负债，比如一个月内的话费、水电费、月付的房租、当月信用卡账单等需要在当期付清的费用。
长期负债
这个概念与流动负债是刚好相对的，即在一个月后或更久的时间内才会到期的负债，比如一些质押性贷款和住房贷款。
说明
负债还可以分为自用性负债、投资性负债，前者指负债的项目是为了自己使用的，后者指负债的项目是专门为了投资。和前面说的资产对应起来理解，就更清楚了。
第三步
分类填入
好啦，理解了上面的分类，我们就可以把它们分门别类地填到表格里啦。
下面，就是我们为大家重新整理的简易资产负债表。
如何下载
点击我们公众号自定义菜单，第一栏【学理财】——【工具包】，就可以下载到。
第四步
做个体检
我们开始就说了，资产负债表不仅能帮我们点清财富，还能帮我们做“体检”。
我们自制的简易资产负债表中已经设好了公式，大家只要填写完毕，就可以自动得到体检结果。而健康指标也已经一并标出。
第五步
对症下药
既然完成了体检，如果有不健康的地方，自然要进行改进啦！
我们就以审计师小A为例，帮他点一点资产，做一做体检吧，开一贴药方吧。
小A情况简述
小A，男，28岁，单身，事务所审计汪一枚，工作三年。
现有活期存款2万，5年期定期存款2万，手头现金1000元，同时进行着投资，其中短期的货币基金有5000元，债券投资有大概15000元，刚刚贷款72万买了一套112万的房，每月还款3000元，水电费平均每月100元。
根据这些信息，我们就可以对他的财务了如指掌啦↓↓↓
然后，我们可以在各项比率及安全等级等级表中看到自动生成的结果数据：
根据表格数据我们可以看到，小A的流动比率处于非常安全的状态，但是资产负债率偏高，生息资产比率过低，这是典型的年轻家庭的资产负债状况。
这样，小A就不仅点清了自己的资产，还通过“自动体验”明确了自己的财务健康状况。接下来，小A就可以基于这个条件来合理规划自己的生活目标以及调整现有的理财方案。
年轻的小A，抗风险能力强，可以选择一些激进的理财产品组合投资。不然，过低的投资收益率，可是连通胀都跑不过的呢。
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